Upadłość konsumencka kojarzy się z rozwiązaniem stosowanym raz w życiu. W praktyce może jednak zdarzyć się, że osoba, która w przeszłości przeszła już postępowanie upadłościowe, po kilku latach ponownie staje się niewypłacalna.

Pojawia się wtedy pytanie: czy można ogłosić upadłość konsumencką drugi raz?

Sama wcześniejsza upadłość nie oznacza automatycznie, że ponowne postępowanie nigdy nie będzie możliwe. Bardzo istotne są jednak sposób zakończenia poprzedniej sprawy, czas, jaki od niej upłynął, oraz przyczyny ponownej niewypłacalności.

Druga upadłość a drugie oddłużenie to nie dokładnie to samo

To najważniejsze rozróżnienie.

Obecne przepisy nie przewidują prostego mechanizmu: „raz ogłosiłeś upadłość, więc drugi wniosek zawsze zostanie odrzucony”.

Wcześniejsze postępowanie może jednak mieć kluczowe znaczenie na dalszym etapie, gdy sąd decyduje o planie spłaty lub umorzeniu zobowiązań.

Dlatego sama możliwość ponownego ogłoszenia upadłości nie oznacza jeszcze gwarancji ponownego oddłużenia.

Dlaczego okres 10 lat jest istotny?

Prawo upadłościowe przewiduje szczególne konsekwencje, jeżeli w okresie 10 lat przed zgłoszeniem kolejnego wniosku wobec danej osoby prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jej zobowiązań.

W takim przypadku może pojawić się podstawa do odmowy ustalenia planu spłaty albo kolejnego umorzenia zobowiązań.

Ustawa przewiduje jednak wyjątek związany ze względami słuszności lub względami humanitarnymi.

Nie można więc analizować drugiej upadłości wyłącznie poprzez sprawdzenie jednej daty.

Co może oznaczać „wzgląd słuszności” lub „wzgląd humanitarny”?

Przepisy pozostawiają sądowi możliwość uwzględnienia wyjątkowych okoliczności konkretnej sprawy.

Znaczenie może mieć np. to, dlaczego dana osoba ponownie stała się niewypłacalna oraz czy przyczyny problemu były przez nią zawinione.

Inaczej może być oceniona sytuacja osoby, która po wcześniejszym oddłużeniu ponownie świadomie zaciągała zobowiązania bez realnej możliwości ich spłaty, a inaczej osoby, której sytuację finansową radykalnie zmieniło poważne zdarzenie życiowe niezależne od jej decyzji.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.

A jeśli pierwsza upadłość była ponad 10 lat temu?

Wskazana w przepisach szczególna przesłanka związana z wcześniejszym umorzeniem zobowiązań odnosi się do okresu 10 lat.

Nie oznacza to jednak, że po upływie tego czasu sąd automatycznie zaakceptuje każdy sposób oddłużenia.

Nadal analizowana jest cała sytuacja dłużnika oraz inne przesłanki wynikające z Prawa upadłościowego.

Upływ 10 lat usuwa więc jeden konkretny problem, ale nie zastępuje pełnej oceny sprawy.

Co jeśli poprzednia upadłość nie zakończyła się umorzeniem długów?

To również ma znaczenie.

Przepisy odnoszą się do konkretnych skutków wcześniejszego postępowania, dlatego nie każdą wcześniejszą sprawę należy traktować identycznie.

Trzeba ustalić, jak zakończyło się poprzednie postępowanie: czy wykonano plan spłaty, czy zobowiązania zostały umorzone, czy plan został uchylony, czy postępowanie zakończyło się w inny sposób.

Dlatego przed drugim wnioskiem potrzebna jest dokumentacja dotycząca pierwszej upadłości.

Czy sposób powstania nowych długów ma znaczenie?

Tak.

Prawo przewiduje również poważne konsekwencje dla osoby, która celowo doprowadziła do niewypłacalności albo istotnie zwiększyła jej stopień.

Dlatego po wcześniejszym oddłużeniu szczególnie istotne będzie odtworzenie historii nowych zobowiązań.

Sąd może analizować, kiedy powstały długi, jakie były wtedy dochody dłużnika i dlaczego spłata później stała się niemożliwa.

Warto zapoznać się także z artykułem Rażące niedbalstwo a wpływ na plan spłaty wierzycieli.

Jak przygotować się do drugiej upadłości?

Najważniejsze jest zebranie dokumentów z pierwszego postępowania oraz przygotowanie dokładnej chronologii późniejszych zdarzeń.

Trzeba ustalić datę ogłoszenia pierwszej upadłości, sposób jej zakończenia, zakres umorzonych zobowiązań oraz daty powstania nowych długów.

Następnie należy przeanalizować przyczyny ponownej niewypłacalności.

Bez tych informacji nie da się rzetelnie ocenić perspektywy ponownego oddłużenia.

Plan spłaty po kolejnej upadłości

Jeżeli sprawa przejdzie do etapu ustalania sposobu oddłużenia, poprzednia historia dłużnika może mieć znaczenie dla decyzji sądu.

Dlatego warto znać mechanizm samego planu spłaty oraz kryteria brane pod uwagę przez sąd.

Opisujemy je w dwóch istniejących materiałach: Plan spłaty wierzycieli oraz Co sąd bierze pod uwagę przy ustalaniu planu spłaty wierzycieli?.

Druga upadłość konsumencka w Kielcach

Osoby z Kielc i województwa świętokrzyskiego, które mają za sobą wcześniejsze postępowanie upadłościowe, powinny przed złożeniem kolejnego wniosku szczególnie dokładnie przeanalizować poprzednią sprawę.

W tym przypadku standardowa analiza obecnego zadłużenia nie wystarczy.

Konieczne jest połączenie obecnej sytuacji finansowej z historią wcześniejszego oddłużenia.

Informacje o pomocy w postępowaniu znajdziesz na stronie Upadłość konsumencka — KS Syndycy.

Podsumowanie

Ponowne ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest możliwe, ale wcześniejsze postępowanie może poważnie wpłynąć na możliwość kolejnego oddłużenia.

Szczególne znaczenie ma okres 10 lat oraz to, czy w poprzednim postępowaniu umorzono całość lub część zobowiązań.

Dlatego przy drugim wniosku nie należy opierać się na prostym pytaniu „czy mogę ponownie złożyć upadłość?”. Znacznie ważniejsze jest ustalenie, jaki może być końcowy efekt kolejnego postępowania.